Сами биржи криптовалюты помогают органам, сообщают о подозрительных действиях с криптовалютой и предоставляют данные по запросу властей. Старайтесь проверять даже тех контрагентов, которые кажутся вам безопасными. Всегда есть риск попасть в паутину мошенников и лишиться аккаунтов что такое aml на биржах, а, значит, и возможности использовать криптовалюту. KYC — это проверка по принципу «Know Your Customer/Client», то есть «знай своего клиента». КYС необходима для установки личности пользователя биржи или другой платформы.
AML в действии: отслеживание “темных” криптовалютных средств
Проблемой являются так называемые false positives — транзакции, не являющиеся частью криминальной схемы, но с точки зрения алгоритмов выглядящие именно так. Поэтому AML пока ещё не может обойтись без человеческого участия. Специалисты проверяют все операции, которые алгоритм счёл мошенническими, и при необходимости исправляют ошибки. Результаты базируются на реальных фактических данных, полученных из https://www.xcritical.com/ разных ИТ-систем Банка (АБС, CRM, учетной системы, внешних систем). Усиление внутреннего контроля в кредитных организациях, по требованию Центробанка РФ, привело к многочисленным отказам при открытии расчетных счетов для организаций.
Как обезопасить себя от «грязных денег»?
AML (Anti-Money Laundering — «противоотмывочные меры») — распознавание схем по отмыванию денег на основе анализа агрегированных данных. Аналитические системы полагаются не на исторические данные по всем транзакциям, а на действия конкретного клиента в отрыве от остальных, определяя его типичные черты и действия. Если клиент совершает транзакцию, не вписывающуюся в паттерн его поведения, система подаёт сигнал о необходимости проверки.
AML и DEX: соблюдаются ли антиотмывательные правила на децентрализованных биржах?
По мнению регуляторов, децентрализованная природа криптовалют позволяет использовать их для отмывания денег, полученных незаконным путем. Поэтому международная организация FATF требует от централизованных бирж и платежных сервисов внедрения мер для борьбы с легализацией «грязных» доходов. AML-проверка — это процедура, направленная на поиск незаконных операций. Алгоритмы анализируют входящие переводы на предмет взаимодействия с сервисами из даркнета и другими мошенническими структурами. Если ордер получил красную метку (высокий риск), его блокируют, а пользователю предлагают подтвердить происхождение средств. AML — это процесс выявления признаков отмывания доходов, полученных преступным путем, а также фактов финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения.
Как минимизировать риски взаимодействия с “грязной” криптой
Этот материал нужно изучить каждому, кто имеет дело с криптовалютами, биржами или обменниками. Криптоплатформы чаще предлагают AML-процедуру для USDT, BTC, ETH. Также можно проверить и другие популярные криптовалюты — TRX, BCH, ZEC, LTC. Know Your Transaction — базовая рекомендация FATF, которая предполагает отслеживание балансов клиентов. Компания должна знать источники средств на счетах пользователей.
AML в криптовалюте: что это такое, как работает и в чём отличие от KYC
Государства признают необходимость определения статуса криптовалют, налогообложения, создания благоприятной среды для развития блокчейн-проектов, и в конечном итоге, для обеспечения цифрового суверенитета. В результате, даже обычные пользователи, подобно нам, могут неосознанно столкнуться с средствами неясного происхождения, что в конечном итоге может привести к блокировке на бирже или другом сервисе. Международная организация Financial Action Task Force on Money Laundering создана G7 в 1989 году. FATF выпускает рекомендации для финансовых компаний мира по предотвращению незаконного оборота денег. Взломы блокчейн-платформ вызывают растущую озабоченность в цифровом сообществе.
Страховка от неприятностей с AML и KYC
Риск-скор представляет собой процентную оценку риска в диапазоне от 0 до 100. Она учитывает историю поступлений на криптовалютный адрес, вероятность его связи с незаконной деятельностью, поведенческие паттерны пользователя, а также доступную информацию о самом адресе, его ассоциированных кластерах и владельце. Идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). AML (Anti-Money Laundering, Противодействие отмыванию денег) — это принципы противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Процедура включает в себя идентификацию, хранение и обмен информацией о пользователях, их доходах и транзакциях между организациями и ведомствами.
Финансовый мониторинг, Выявление сомнительных операций, AML
AML проверка криптовалютного адреса — это процесс анализа и верификации криптовалютного адреса для выявления потенциальных рисков, связанных с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими незаконными операциями. Основная цель такой проверки — предотвращение использования криптовалют для незаконных операций. Если операция не пройдет AML-проверку биржи или обменника, криптовалюту немедленно заблокируют. Пользователю придется доказать свою непричастность к незаконным действиям. Поэтому безопаснее проводить собственные проверки кошельков контрагентов или платежей с незнакомых адресов.
Что такое AML и почему важно проверять криптовалюту
Их владельцы собирают информацию о криптовалютных адресах и транзакциях, чтобы размечать крипту для своих пользователей. Ее решения также используют многие крупные криптобиржи и AML-сервисы для разметки и скоринга криптокошельков, а также для определения «чистоты» криптовалюты. Помимо Chainalysis «разметкой» криптовалют занимаются TRM Labs, Elliptic и другие компании. Это поможет снизить риск блокировки средств и предотвратить их использование для легализации незаконных денег.
Собранные данные также помогают при расследованиях, препятствуют отмыванию сомнительных доходов, предотвращают финансирование терроризма и другие действия злоумышленников. Что конкретно будет проверяться на той или иной бирже, зависит от юрисдикции кошелька или самой биржи. Однако при этом учитывается взаимодействие с регулирующими органами государства, к которому относится площадка. Как правило, проводится проверка клиентов с помощью KYC (объяснение чуть ниже), оцениваются риски, проводится внутренний аудит и контроль, а также практикуются тренинги для сотрудников компании для повышения квалификации. По требованию регулирующих органов, на биржах внедряется проверка KYC для пользователей и проверка AML, чтобы отслеживать транзакции. Такая процедура позволяет отследить средства, связанные с незаконными действиями и преступлениями, в том числе с отмыванием денег, полученных незаконным путем, например при взломе криптобиржи.
- Компания Chainalysis уже заработала порядка $85 млн на госконтрактах и грантах в США.
- Расследования на криптовалютных биржах проходят медленно и запутанно.
- KYC выступает одним из принципов, которые нужно соблюдать, чтобы соответствовать правилам AML.
- В качестве примера, можно привести законы США «О банковской тайне» (1970), «О борьбе с отмыванием денег» (1986) и «Закон о патриотизме» – «the USA PATRIOT Act» от 2001.
- Совкомбанк советует использовать проверенные способы накоплений.
Совкомбанк советует использовать проверенные способы накоплений. Биржи вынуждены соблюдать такую политику по негласным общемировым правилам. Например, для лицензирования аккаунта и операций в США, Евросоюзе, ОАЭ, Гонконге обязательно проходить проверки KYC и AML.
По статистике «ВТБ 24», в III квартале 2015 года открыл только 29 тысяч расчетных счетов, отказ в открытии счета получил каждый пятый клиент банка. По некоторым данным, Альфа-Банк за два месяца закрыл несколько тысяч счетов небольших компаний, имевших признаки «сомнительности». Рассматривая рейтинги сервисов, помните, что эксперты в первую очередь ориентируются на точность проверок. Остальные аспекты тоже учитываются, но лучше самостоятельно проверить, все ли устраивает именно вас.
Перед тем как совершать операции, проверьте этот адрес на АМЛ-сервисах по показателю risk-score. Важно понимать — в процессе легализации “грязной” криптовалюты, злоумышленники не рассматривают DEX как конечная точка. DEX в отличии от CEX и P2P сделок не позволяет обменивать криптовалюту в фиат. Для злоумышленников это только инструмент запутывания следов.
Одна из существенных проблем, связанных с современной финансовой системой – возможность использовать её в целях незаконного получения денег, а также – их обмена и «отмывания». Сюда же входят различные коррупционные схемы и махинации, связанные с уклонением от уплаты налогов. Эти консультации проводят профессиональные аналитики, которые имеют большой опыт работы с клиентами. Они консультируют банк, рассматривая каждую конкретную ситуацию на предмет наилучшего решения. Фактически они реализуют персональный подход к анализу каждого случая, потому что каждая такая ситуация индивидуальна.
Один из главных элементов такой системы – KYC («Знай своего клиента»). AML — это защита не только для финансовых институтов, но и для каждого участника криптовалютного рынка. Проблема в том, что эти практики отменяют главные плюсы криптовалюты – анонимность и конфиденциальность. А эффективные адаптации программного обеспечения AML под функционал криптовалютных бирж, ещё не разработан. Но тут всё завязано на правовую регуляцию криптоэкономики, а с этим у большинства стран мира всё ещё огромные проблемы.
Примерно 65% ее доходов поступает из государственного сектора по всему миру, рассказал представитель компании в интервью изданию DL News. Попросите блокировать средства, чтобы предотвратить их дальнейшее использование злоумышленниками. Если вы узнаете, что средства были переведены на биржу, свяжитесь с ее представителями и предоставьте им информацию, собранную вами. Утеря или кража криптовалюты — стрессовое событие, но важно сохранить спокойствие. Этот процесс позволяет им получать “чистый” доход, и в случае запросов правоохранительных органов, они могут оправдать его как прибыль от продажи коллекций, не раскрывая происхождение денег.
Обыденные пользователи, такие как вы и я, иногда даже не осознают, что средства, полученные от обменника или другого участника, могут иметь “темное” происхождение и в последующем столкнуться с блокировкой на бирже или другом сервисе. Чтобы уменьшить эти риски, важно знать историю происхождения средств на вашем крипто кошельке и также понимать показатель риска для каждого вашего контрагента. За последние 6 лет только через выявленные криптовалютные адреса, связанных с незаконной деятельностью (доходы от даркнет площадок, программ-вымогателей, мошенничества, терроризма …) прошло около 60 млрд долларов.
Это может предотвратить контакт с мошенниками и избавить вас от возможных будущих блокировка на биржах, соблюдающих AML процедуры. Вместе с возможностями, предоставляемыми блокчейн-технологиями и криптовалютами, существуют и определённые риски. Например, криптовалюты могут быть использованы как инструмент для легализации незаконно полученных средств. Часто привлекательность криптовалют для злоумышленников заключается в их относительной анонимности.